Yrityslaina ilman vakuuksia
Suomalainen yrityslainan asiantuntija. Kilpailuta pankit ja rahoituslaitokset avullamme ja nosta edullisin yrityslaina heti tilille. Luottopäätös jopa saman päivän aikana. Lainaa voit hakea 1.000 – 10.000.000 €.
Kilpailuta yrityslaina
Täytä alla oleva hakemus ja kilpailuta yrityslaina eri pankkien välillä. Kilpailutus ei velvoita sinua nostamaan lainaa.
Vakuudeton yrityslaina näiltä pankeilta
Yrityslaina.Credit tilastoja
| 🏦Lainantarjoajien määrä | Yli 20 kpl |
|---|---|
| ❤️Suosituin lainasumma | 100.000 € |
| ⭐️Asiakastyytyväisyys | 4,7/5,0 |
| 📊Edullisin korko | Alk. 6 % |
Hae yrityslaina näin:
3.
Nosta yrityslaina
Valitse yrityksesi tarkoitukseen sopivin tarjoaja ja nosta rahat yrityksesi tilille.
2.
Vertaile tarjouksia
Saat tarjouksia lähes heti. Vertaile korkoja sekä muita ehtoja huolellisesti.
1.
Täytä hakemus
Täytä hakemus huolellisesti. Tähän kuluu maksimissaan noin 5 minuuttia.
Lainaa yritykselle erilaisiin tarkoituksiin
Laina yrityksen perustamiseen
Uuden yrityksen perustaminen vaatii yleensä pääomia muun muassa toiminnan käynnistämiseen, palkkoihin, tarvittaviin laitteisiin ja alkuvaiheen markkinointiin. TE-palveluiden starttirahan lisäksi, yrityslaina onkin yksi tyypillisimpiä rahoitusmuotoja, jota alkava yrittäjä voi hyödyntää.
Lainan avulla voidaan kattaa esimerkiksi:
- Alkupanostukset: toiminnan käynnistäminen, tarvittavien lupien ja vakuutusten hankkiminen sekä ensimmäiset vuokrat tai toimipisteiden kulut.
- Varaston perustaminen: erityisen tärkeää kaupan alan yrityksille tai tuotantoa harjoittaville yrityksille, jotta toimintaa voidaan lähteä kehittämään alusta alkaen riittävällä tavalla.
- Markkinointitoimenpiteet: näkyvyyden rakentaminen on erityisen tärkeää uudelle yritykselle, ja markkinointiin panostaminen voi tuoda ratkaisevan kilpailuedun.
Lainaa yrityksen ostoon
Kilpailevan liiketoiminnan ostaminen, yrityksen sukupolvenvaihdos tai eläköityvä yrittäjä? Toisinaan on järkevämpää ostaa valmiiksi toimiva yritys kuin lähteä rakentamaan kaikkea alusta alkaen.
Yrityksen ostoon haettava laina auttaa kattamaan kauppahinnan sekä mahdolliset muutostyöt tai lisäsijoitukset, joita uusi omistaja haluaa tehdä. Kannattavan yrityksen ostaminen tarjoaa usein:
- Valmiin asiakaskunnan: liiketoiminnan jatkuvuus on turvattu, kun asiakkaat ja tulovirta ovat jo olemassa.
- Vakiintuneet toimintamallit: yritys on jo toiminut tietyn ajan, minkä ansiosta prosessit ja työntekijät ovat valmiiksi organisoituja.
- Toimittajaverkosto: olemassa olevien kumppaneiden- ja alihankkijoiden verkoston hyödyntäminen on usein vaivattomampaa kuin kokonaan uuden luominen.
Yrityskauppaan liittyvät riskit on kuitenkin hyvä tunnistaa. On tärkeää tehdä huolellinen due diligence, jotta ymmärrät tarkasti ostettavan yrityksen taloudellisen tilan, asiakassuhteet ja mahdolliset uhat.
Lainaa yrityksen kasvuun
Moni yritys tavoittelee kasvua, mutta se on helpommin sanottu kuin tehty – varsinkin omarahoitteisesti. Vaikka kysyntää olisi, kasvu voi tyrehtyä yksinkertaisesti sen takia, että pääomia ei ole riittävästi saatavilla.
Kasvustrategia voi sisältää esimerkiksi laajentumista uusille markkinoille, uuden liiketoimintayksikön perustamista tai tuotevalikoiman kehittämistä. Tämä vaatii runsaasti pääomia. Yrityslaina onkin yksi keino, jonka avulla voidaan rahoittaa kasvua. Se mahdollistaa:
- Nopeat investoinnit: kun liiketoiminnalla on menossa suotuisa vaihe, ulkopuolinen rahoitus helpottaa oikea-aikaista kasvuhyppyä.
- Parantaa kilpailukykyä: kunnollisilla resursseilla voidaan vahvistaa brändiä ja reagoida nopeasti markkinoiden muutoksiin.
- Tarjoaa joustavuutta: rahoitus voi kattaa esimerkiksi henkilöstöresurssien kasvattamisen, digitalisointihankkeet tai uusien laitteiden hankinnan.
Ennen lainan hakemista kannattaa tehdä selkeä kasvusuunnitelma ja laatia realistinen budjetti, jotta investoinnit todella tukevat strategisia tavoitteita.
Lainaa kiinteistön hankintaa varten
Yrityksen omat toimitilat tuovat vakautta ja varmuutta tulevaisuuden suunnitteluun. Kiinteistön hankintaan tarkoitettu laina on usein pitkäaikainen rahoitusmuoto, jota voi hyödyntää esimerkiksi toimitilojen ostamisessa tai laajentamisessa.
Tällainen rahoitus voi olla ajankohtainen muun muassa:
- Omien tuotantotilojen rakentamisessa tai ostamisessa: erityisesti valmistavan teollisuuden ja logistiikan tarpeisiin suurempien hallien tai varastotilojen hankinta voi olla merkittävä askel.
- Liike- tai toimistotilojen ostamisessa: yritykselle voi olla kannattavampaa sijoittaa omaan kiinteistöön sen sijaan, että maksaa vuokraa pitkällä aikavälillä.
- Sijoituskohteena: vakaa kiinteistösijoitus voi parantaa yrityksen varallisuutta ja arvoa sekä mahdollistaa lisätuottoja esimerkiksi vuokraamalla osaa tiloista eteenpäin.
Kiinteistön hankintaan liittyy usein tavanomaista enemmän ehtoja ja byrokratiaa, kuten vakuuksia ja panttauksia. On myös tärkeää huomioida kiinteistön ylläpitoon, korjauksiin ja mahdolliseen arvonnousuun vaikuttavat tekijät ennen päätöksentekoa.
Paras yrityslaina - Tammikuu 2025
| Edullisin korko | Suosituin lainasumma | Nopein lainapäätös |
| 🥇Alk. 6 % | 🥇100.000 € | 🥇1 pv |
| 🥈Alk. 7 % | 🥈50.000 € | 🥈2 pv |
| 🥉Alk. 8 % | 🥉250.000 € | 🥉3 pv |
Mitä vakuudeton yrityslaina tarkoittaa?
Vakuudeton yrityslaina on yrityslaina ilman henkilötakausta. Tämä tarkoittaa, että yrityksen omistajien ei tarvitse asettaa henkilökohtaisia omaisuuseriään – kuten kiinteistöjä, kalustoa tai sijoituksia – lainan vakuudeksi. Vakuudettoman lainan saaminen onkin monille pienille ja keskisuurille yrityksille helpompi ja joustavampi ratkaisu, sillä se mahdollistaa nopean pääsyn rahoitukseen ilman monimutkaisia vakuusprosesseja.
Vakuudettomat yrityslainat ovat yleistyneet viime vuosina erityisesti uusien rahoituslaitosten myötä, jotka haluavat tarjota ketterän vaihtoehdon perinteisille pankeille. Vakuudettoman lainan hakuprosessi on usein nopeampi, ja päätös saadaan jopa muutamassa arkipäivässä. Vastineeksi helpommasta hakuprosessista sekä vähäisemmistä vakuusvaatimuksista korko ja muut kustannukset voivat kuitenkin olla vakuudellista lainaa korkeammat.
Vakuudeton yrityslaina sopii hyvin esimerkiksi tilanteisiin, joissa yrityksellä ei ole tarvittavia vakuuksia, tai niille, jotka eivät halua sitoa kiinteää omaisuuttaan lainan pantiksi. Yrityksen on kuitenkin syytä arvioida huolellisesti, millaisia kustannuksia ja riskejä rahoitusmuoto tuo mukanaan verrattuna muihin vaihtoehtoihin.
Vakuudeton yrityslaina korko
Vakuudettoman yrityslainan korko on yleisesti ottaen hieman korkeampi kuin vakuudellisen yrityslainan, yleensä n. 6-15 % välillä, lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta riippuen. Lainanantajan näkökulmasta riski on aina suurempi, kun henkilötakausta tai realisoitavaa omaisuutta ei ole. Näin ollen kustannukset – kuten korko, avausmaksut ja mahdolliset käsittelykulut – voivat nousta korkeammiksi.
Korkoa määriteltäessä luotonantaja ottaa huomioon muun muassa yrityksen luottokelpoisuuden, toimialan vakauden sekä yrityksen kassavirran ja kasvunäkymät. On siis tärkeää vertailla eri rahoittajien korkotarjouksia, takaisinmaksuaikoja sekä muita ehtoja huolellisesti, jotta löydät omalle yrityksellesi parhaan rahoitusratkaisun. Lisäksi kilpailuttamalla useampia vaihtoehtoja voit usein neuvotella edullisemmat korot tai joustavammat maksuehdot.
Vakuudellinen yrityslaina
Vakuudellinen yrityslaina on rahoitusmuoto, jossa lainan takaisinmaksun takeeksi tarvitaan reaalivakuutta (kuten kiinteistö, kone- ja laitekantaa tai muuta varallisuutta) tai henkilötakausta. Koska lainanantajan riski on pienempi vakuuksia käytettäessä, vakuudellisen lainan ehdot ovat yleensä joustavampia ja korkokustannukset alhaisempia kuin vakuudettomissa lainoissa.
Vakuudellisen yrityslainan avulla voi rahoittaa esimerkiksi laiteinvestointeja, yrityksen laajentumista tai suurempia kertaluonteisia hankkeita. Yleensä pankit ovat halukkaampia myöntämään vakuudellista lainaa, jos yrityksellä on selkeä liiketoimintasuunnitelma, riittävä omarahoitusosuus ja pitkän aikavälin vakaa kassavirta.
Yrityslaina marginaali
Yrityslainan korko muodostuu viitekorosta (esim. vuoden Euribor) ja marginaalista. Viitekorko seuraa markkinoiden korkotasoa, kun taas marginaali on luotonantajan oma hinnoittelu lainalle. Marginaalin suuruuteen vaikuttavat yleisimmin:
- Yrityksen taloustilanne: kannattavuus, kassavirta ja omavaraisuusaste.
- Toimialan riskit: vakaan, kysytyn tai nopeasti kasvavan toimialan yrityksillä on usein paremmat neuvotteluasemat.
- Vakuuksien laatu: mitä paremmat ja helpommin realisoitavat vakuudet, sitä alhaisempi marginaali.
Marginaalia voi olla mahdollista saada alemmas, jos yritys osoittaa selkeän kasvustrategian, hyvän maksukyvyn ja hyvin hoidetun taloushallinnon.
Yrityslaina korko
Vakuudellisen yrityslainan korko jää useimmiten hieman alhaisemmaksi vakuudettomaan lainaan verrattuna ja tyypillinen korkotaso (marginaali) liikkuu n. 3-10 % välillä. Korkoon vaikuttavat ennen kaikkea pankin (tai rahoituslaitoksen) yleinen korkotaso, lainan pääoma, laina-aika sekä yrityksen riskiprofiili. Koska lainanantajalla on vakuus turvanaan, korkotaakka ei ole yhtä raskas kuin vakuudettomissa vaihtoehdoissa.
Yrityksen kannattaa kuitenkin vertailla eri rahoittajien korkotarjouksia ja kiinnittää huomiota myös mahdollisiin lisäkuluihin, kuten avausmaksuihin, tilinhoitomaksuihin tai muihin käsittelykuluihin. Kokonaiskustannusten arviointi on tärkeää, jotta lainoitus pysyy kannattavana ja tukee yrityksen kasvua tai investointeja.
Yrityslaina korkosuojaus
Vakuudelliseen yrityslainaan on yleensä mahdollista ottaa korkosuojaus. Se on keino hallita korkoriskejä erityisesti silloin, kun markkinoiden korkotaso vaihtelee voimakkaasti. Erilaisia korkosuojausvaihtoehtoja ovat esimerkiksi:
- Kiinteäkorkoinen laina: korko säilyy samana sovitun jakson tai koko laina-ajan, mikä helpottaa kulujen budjetointia.
- Korkokatto: yritys maksaa korkoa markkinatason mukaan, mutta korko ei voi nousta ennalta sovitun enimmäistason yli.
- Termiinisopimukset tai koronvaihtosopimukset (IRS): voivat tarjota joustavia tapoja suojata isompaa lainasummaa korkojen heilahteluilta.
Korkosuojaus lisää yleensä lainan kuluja, mutta voi tuoda merkittävän hyödyn erityisesti niissä tilanteissa, joissa korkotaso nousee voimakkaasti. Näin yrityksen maksuerät säilyvät ennustettavina ja talouden suunnittelu helpottuu.
Edullinen yrityslaina
Vuonna 2025 edullinen yrityslaina liikkuu n. 6-10 % tuntumassa. Tähän vaikuttaa erityisesti se, että korkotaso on edelleen poikkeuksellisen korkealla, etenkin viimeiseen 15-vuoteen verrattuna.
Tilanteeseen ei ole todennäköisesti tulossa muutosta ihan hetkeen, sillä viimeisimmät maailmalta kantautuneet talousuutiset ovat signaloineet vahvistunutta inflaatiota. Tämä on näkynyt välittömästi kohonneissa valtiolainojen koroissa, jotka ovat nyt n. 0,5 – 1,0 % korkeammalla kuin joulukuussa 2024.
Seuraavat kuukaudet ja erityisesti Yhdysvaltojen uuden presidentin Donald Trumpin päätökset ja julkiset ulostulot tulevat määrittämään vuoden 2025 suunnan. Sijoitusmarkkinat ovat tällä hetkellä erittäin pessimistisiä sen suhteen, että korkoja tultaisiin laskemaan vuoden 2025 aikana.
Halvin yrityslaina
Halvin yrityslaina, joka on nostettu meidän kilpailutuksemme kautta vuonna 2025 on ollut 6 % marginaali + 3 kk euribor. Kyseinen yritys oli hyvän luottokelpoisuuden ja erinomaisen kassavirran omannut n. 2 miljoona euroa vaihtanut pk-yritys.
Jotta sinun yritykselläsi on mahdollisuus vastaavaan marginaaliin, niin varmistathan, että seuraavat asiat ovat moitteettomassa kunnossa:
- Moitteettomat luottotiedot
- Vahva tase ja kannattavuus
- Pitkä toimintahistoria
- Hyvät kasvunäkymät
Iso yrityslaina
Tavoitteena nostaa mahdollisimman iso yrityslaina? Meidän kauttamme sinulla on mahdollisuus kilpailuttaa vakuudettomat lainat 250.000 euroon ja vakuudelliset lainat aina 10.000.000 euroon asti.
Lainasumma tulisi mitoittaa aina tarkasti käsillä olevaan tarpeeseen, joka tarkoittaa sitä, että liian pientä tai liian isoa lainaa ei kannata nostaa.
Pieni yrityslaina
Onko asiakkaillasi ikävä tapa maksaa laskut myöhässä? Pieni yrityslaina on 1000 – 50.000 euron suuruinen laina, joka tuo helpotusta akuuttiin käyttöpääoman tarpeeseen.
Voit hyödyntää sitä mm. palkkojen- tai vuokranmaksuun, jos tiedät, että pystyt maksamaan lainan suhteellisen pikaisesti takaisin. Mikäli kassavirtaennusteesi näyttää huonolta, niin siinä tapauksessa emme suosittele paikkaamaan tilannetta lainarahalla.
Nopea yrityslaina
Nopea yrityslaina on sellainen, joka maksetaan tilillesi jopa saman päivän aikana tai viimeistään viikon kuluessa. Tällöin kyseessä on lähes aina vakuudeton laina.
Meidän avullamme voit kilpailuttaa yli 20 yrityslainoja tarjoajaa yritystä ja mikäli tärkein kriteerisi on lainan maksunopeus, niin voit valita tarjoajan, joka takaa lainanmaksun nopeasti.
Yritysrahoitus erilaisilla maksuajoilla
Yritysrahoituksen valinnassa maksuajan pituus on olennainen tekijä, sillä se määrittää, kuinka nopeasti yritys pystyy maksamaan lainan takaisin ja kuinka paljon rahoituksesta aiheutuu korko- ja muita kustannuksia.
Maksuajan pituuteen vaikuttavat mm. yrityksen kassavirta, investointien takaisinmaksuaika sekä valitun rahoitusmuodon ehdot. Oikeanlaisen maksuajan valitseminen onkin tärkeää, jotta rahoitus ei rasita liikaa yrityksen taloutta, mutta toisaalta mahdollistaa toimintojen kehittämisen ja tarvittavat investoinnit.
Pitkä maksuaika
Pitkä maksuaika tarkoittaa, että yritys maksaa saamansa lainan takaisin useamman vuoden kuluessa – yleensä n. 7-15 vuoden aikana. On hyvä huomioida, että korkoihin ja kuluihin käytettävä summa saattaa kasvaa pidemmällä aikavälillä, mutta vastineeksi myös kuukausi- tai vuosikohtaiset maksuerät ovat yleensä pienemmät. Mikäli sinulla on mahdollista maksaa laina takaisin nopeammin, se kannattaa kuitenkin hyödyntää aina.
Hyötyjä
- Ennustettavuus: pidemmät maksuerät ovat yleensä pienempiä, mikä tekee yrityksen kassavirran suunnittelusta selkeämpää.
- Vähemmän painetta: suuremmat investoinnit tai pitkää kehitysaikaa vaativat projektit on helpompi rahoittaa, kun takaisinmaksuaika on riittävän pitkä.
- Kasvun tukeminen: yritys voi käyttää vapautuvia varoja muihin investointeihin tai päivittäisen toiminnan pyörittämiseen.
Huomioitavaa
- Korkokustannukset: pitkä maksuaika voi kerryttää enemmän korkoja ja muita kuluja.
- Sitoumukset: pitkäkestoinen rahoitus sitoo yrityksen resurssit pitkäksi ajaksi ja voi rajoittaa uusien lainojen saantia.
Lyhyt maksuaika
Lyhyt maksuaika tarkoittaa, että laina maksetaan takaisin verrattain nopeasti, usein jopa muutamassa kuukaudessa tai vuodessa. Tämä voi tuoda merkittäviä etuja, jos yrityksen kassavirta on terve ja investoinnista saatava tuotto on odotettavissa nopeasti.
Hyötyjä
- Nopeammin veloista eroon: yritys saa maksettua lainan pois ilman pitkäaikaisia sitoumuksia, mikä vapauttaa taloudellista liikkumavaraa.
- Vähemmän kokonaiskustannuksia: lyhyellä maksuajalla kokonaiskorko- ja muut rahoituskulut ovat usein pienemmät kuin pitkässä rahoituksessa.
- Parempi neuvotteluasema tulevaisuudessa: maksamalla lainan nopeasti voi parantaa luottokelpoisuuttaan ja helpottaa uudelleenrahoitusta tai uutta lainaa.
Huomioitavaa
- Kassavirran riittävyys: isot, tiheät takaisinmaksuerät voivat muodostua haasteeksi, jos yrityksen liikevaihto ei ole vakaa.
- Lyhyt investoinnin tuottoaika: lyhyt maksuaika on usein paras ratkaisu, jos investoinnin tuotto-odotus on nopea, mutta ei välttämättä toimi pidempää tuottoaikaa vaativissa hankkeissa.
Yritysrahoituksen maksuajan valinta onkin tasapainoilua korkokustannusten, kassavirran ja investointien tuotto-odotusten välillä. Sopiva maksuaika riippuu aina yrityksen yksilöllisistä tarpeista, markkinatilanteesta sekä strategisista tavoitteista
Yrityslaina pankista vs. yrityslaina rahoituslaitokselta
Vuosina 2024-2025 on eletty poikkeuksellisten korkeiden korkojen ja hieman epävakaan talouden aikaa. Yritysrahoituksen saatavuuteen tämä on heijastunut hieman negatiivisesti, sillä pankit ja rahoituslaitokset ovat asettaneet poikkeuksellisen kovat vaatimukset lainansaannin ehdoiksi.
Positiivista tilanteessa on kuitenkin se, että pankkien kiristynyt lainapolitiikka on tuonut markkinoille runsaasti uusia pelureita, joka on tehnyt pienyrityksien lainansaannista huomattavasti helpompaa kuin aiemmin. Useilla yrityksillä onkin ensimmäistä kertaa historiassaan mahdollisuus nostaa vakuudetonta yrityslainaa jopa 250.000 euroon asti.
Tämä on erinomaista, sillä kansantalouden kannalta sellainen tilanne, jossa yritysrahoitus ei toimi on yksiselitteisesti kestämätön. Ilman lainaa, yritykset eivät voi tehdä investointeja saatika palkata uusia työntekijöitä.
Vakuudeton yrityslaina on mahdollisuus kasvuhakuiselle pk-yritykselle
Moni pienyritys on saanut merkittävän sysäyksen liiketoimintansa kasvuun vakuudettoman lainan avulla, kun perinteisten pankkien nihkeä rahoitushalukkuus on tarjonnut uusille rahoituslaitoksille otollisen tilaisuuden rantautua markkinoille. Olennaista on kuitenkin se, että yrityksen tarjoamille tuotteille ja palveluille on selkeä markkina ja kasvava kysyntä.
Vakuudettoman yrityslainan selkein etu on se, että se on nostettavissa muutama päivä hakemuksen tekemisen jälkeen. Selkeimmät miinukset tulevat puolestaan siinä, että laina on yleensä (mutta ei aina) muutaman prosenttiyksikön korkeampi kuin vakuudellinen, pankista haettu yrityslaina.
Mitä eroa on pankkien ja rahoituslaitosten ehdoilla?
Pankit ovat aina vaatineet yrityksiltä äärimmäisen tarkkaa dokumentaatiota, kuten liiketoimintasuunnitelmaa ja vakuuksia, lainapäätöstensä tueksi. Näiden jälkeenkin, lainan hakeminen on ollut erittäin “kivikkoinen” ja pitkä prosessi.
Perinteisten pankkilainojen plussana on pidetty sitä, että niissä on ollut matalampi korkotaso kuin rahoituslaitoksien tarjoamissa vaihtoehdoissa. Todellisuudessa tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa, sillä ainoastaan isoimmilla markkinajohtajayrityksillä on ollut mahdollisuus “edullisempaan” lainansaantiin. Pienempien pk-yrityksien on yleensä täytynyt tyytyä n. 7-10 % korkotasoon.
Perinteisten pankkilainojen selkeitä miinuksia ovat puolestaan hidas hakuprosessi, joka sisältää paljon paperityötä sekä merkittävästi tiukemmat vakavaraisuusvaatimukset ja äärimmäinen sääntely.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka paljon yritykseni voi saada lainaa?
Vakuudetonta lainaa voi saada jopa 250 000 euroon asti ja vakuudellisia lainoja jopa 10.000.000 euroa.
Mistä edullisin yrityslaina?
Paras tapa löytää edullinen rahoitusratkaisu on kilpailuttaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia sekä vertailla kokonaiskustannuksia, kuten korkoja, avausmaksuja ja muita käsittelykuluja.
Mistä kannattaa ottaa yrityslaina?
Yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa ja laina kannattaa ottaa siltä pankilta tai rahoituslaitokselta, joka tarjoaa edullisimman koron ja pienimmät kustannukset. Yrityslainan voit kilpailuttaa yrityslaina.credit palvelun avulla helposti.
Kannattaako yrityslainaan ottaa korkosuojaus?
Korkosuojaus on hyödyllinen erityisesti silloin, kun korkotaso on epävakaa tai jos yritys haluaa varmistaa, ettei korkomenot nouse yllättäen liian suuriksi. Tämä lisää kuitenkin lainan kuluja merkittävästi.
Kuinka nopeasti saan päätöksen yrityslainasta?
Uudet, ketterät rahoituslaitokset tekevät päätöksen muutamassa arkipäivässä, joskus jopa saman päivän aikana. Perinteiset pankit vaativat usein perusteellisempaa dokumentaatiota, joten päätös voi venyä useisiin viikkoihin tai kuukausiin.
Mitä yritykseltä vaaditaan lainansaantiin?
Tyypillisesti rahoittajat edellyttävät vähintään seuraavat asiat:
- Liiketoimintasuunnitelma
- Selkeä kuva yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja tulevaisuuden näkymistä.
- Taloudelliset raportit, kuten tilinpäätös, tuloslaskelma ja tase.
- Yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden luottotiedot, jotta rahoittaja voi arvioida maksukykyä ja riskitasoa.
- Henkilötakaus tai reaalivakuus, jos lainamuoto sitä vaatii.
Miten yrityslainan korko muodostuu?
Yrityslainan korko koostuu viitekorosta (esim. Euribor) ja pankin tai rahoituslaitoksen asettamasta marginaalista. Marginaalin suuruuteen vaikuttavat muun muassa yrityksen luottokelpoisuus, vakuudet ja toimiala. Myös rahoittajan oma riskinottohalu sekä markkinakorkotilanne vaikuttavat siihen, millä korolla lainaa tarjotaan.
Voiko laina-aikaa muuttaa kesken sopimuskauden?
Useimmiten on mahdollista neuvotella laina-ajan pidentämisestä tai lyhentämisestä kesken sopimuksen, mutta muutokset ovat aina rahoittajasta riippuvaisia. Muutoksiin voi liittyä myös lisäkuluja. Laina-aika kannattaakin miettiä alusta lähtien mahdollisimman tarkasti oman kassavirran ja investointitarpeiden mukaiseksi.
Miten hyödynnän lyhennysvapaata?
Lyhennysvapaalla tarkoitetaan ajanjaksoa, jolloin yritys maksaa ainoastaan lainan korkokuluja, ei lainan pääomaa. Lyhennysvapaata voidaan käyttää esimerkiksi kausivaihteluiden tasaamiseen tai tilapäisiin maksuvalmiusongelmiin. Sen ehdoista on kuitenkin sovittava erikseen rahoittajan kanssa, ja usein siitä koituu lisäkuluja pidemmällä aikavälillä.
”Yrityslaina.credit on suomalainen yrityslainoja kilpailuttava sivusto. Voit kilpailuttaa yrityslainoja tarjoavat pankit ja luottolaitokset yhdellä hakemuksella.
Asiakaspalvelu:
Maanantai – Perjantai Klo 10-15
Sähköposti:
asiakaspalvelu@yrityslaina.credit