Usein kysytyt kysymykset

Tälle sivulle olemme koonneet vastauksia yleisimpiin kysymyksiin palvelustamme ja yrityslainojen kilpailuttamisesta.
Jos olet pohtinut, miten yrityslainaa haetaan, tai haluat tietää, miten lainatarjoukset vertaillaan, löydät vastaukset alta helposti yhdeltä sivulta.

Yrityslaina.credit on suomalainen yritysrahoituksen vertailupalvelu.
Palvelun avulla voit kilpailuttaa yrityslainoja ja rahoitusvaihtoehtoja useilta pankeilta ja luotonantajilta yhdellä maksuttomalla hakemuksella. Palvelumme käyttö on täysin maksutonta eikä sido sinua mihinkään lainatarjoukseen.

Onko palvelu maksuton käyttäjälle?

Yrityslaina.credit lainavertailu on käyttäjälle kokonaan maksuton. Emme veloita palvelun käytöstä mitään kuluja, vaan rahoituslaitokset maksavat palkkion tuodessaan asiakkaita meille.

Lainaan voi sisältyä seuraavia kuluja:
– Korko (kiinteä tai muuttuva)
– Avaus- tai järjestelypalkkio (kertaluontoinen)
– Tilinhoitomaksu tai palvelumaksu (kuukausi- tai vuosiperusteinen)
Kaikki kulut ilmoitetaan selkeästi lainatarjouksessa ennen sopimuksen allekirjoitusta.

Laina-aika on ajanjakso, jolla laina maksetaan takaisin. Se ilmoitetaan yleensä kuukausina (esim. 12–84 kk). Mitä pidempi laina-aika on, sitä pienempi kuukausierä mutta korkeammat kokonaiskustannukset.

Vertailussamme on sekä vakuudettomia että vakuudellisia lainoja. Ilmoitamme kunkin tarjouksen yhteydessä, edellyttääkö laina vakuuksia tai takaajia, joten näet heti, jos takaus tai pantti vaaditaan. 

Vakuudetonta lainaa voi saada jopa 250 000 euroon asti ja vakuudellisia lainoja jopa 10.000.000 euroa.

Todellinen vuosikorko kuvaa lainan kokonaiskustannusta vuotuisena prosentinä. Se sisältää koron lisäksi kaikki lainasta perittävät kulut (avausmaksut, tilinhoitomaksut yms.), joten todellinen vuosikorko vertaa lainoja toisiinsa läpinäkyvästi.

Alustava lainapäätös annetaan heti.  Itse hakemuksen käsittely voi viedä enemmän aikaa jos tarvitaan liitteitä. Joissain tapauksissa päätös saattaa tulla saman päivän aikana, kun kaikki tarvittavat asiakirjat on toimitettu.

Saat ensimmäiset henkilökohtaiset tarjoukset yleensä samantien hakemuksen jättämisestä. Tarjoukset toimitetaan sähköpostiisi ja voit verrata ehtoja heti omassa portaali­ssasi.

Kaikille yritys muodoille suomessa. Yrityslaina.credit on erikoistunut yritysrahoitukseen. Yrityslainoja voi hakea niin toiminimille, osakeyhtiöille kuin muille yrittäjämuodoille, ja haettavat summat yltävät tyypillisesti 5 000–500 000 euroon.

Vertailun aloitus perustuu pehmeään luottokyselyyn, joka ei heikennä luottotietojasi. Vasta kun hyväksyt itse valitun lainatarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen, rahoittaja tekee virallisen luottotietotarkastuksen.

Ei. Emme ole pankki emmekä ota vastaan talletuksia. Toimimme itsenäisenä välittäjänä, joka yhdistää lainanhakijan ja rahoituslaitokset.

Ensimmäiset tiedot täytät meidän sivustolla, jonka jälkeen siirryt yhteistyökumppanin eli vertailpalvelu sortterin hakemus sivustolle, joka on brändätty yrityslaina.credit sivun mukaan. Hakemuksen täyttö, dokumenttien lataus ja tarjousten vertailu tapahtuvat suojatulla HTTPS-yhteydellä ilman ulkopuolisia uudelleenohjauksia sortterin alasivulla.

Kyllä. Listamme kaikki yhteistyökumppanit ovat kaikki mukana kilpailutuksessa, järjestämme tarjoukset ehtojen ja hinnan perusteella, ei kumppanuusmaksun mukaan. Kilpailu on hyväksi, näin saat parhaan tarjouksen. Tekemälle hakemuksen meidän sivun kautta saat siis puolueettoman lainavertailun yrityslainalle.

Lainaa voi saada jopa 10.000.000 euroa. Lainasumma joka maksetaan yritykselle, perustuu yritykseen yksillösisiin tietoihin, talouden tilaan, liikevaihtoon jne. Saat tarkemman tarjouksen kun teet hakemuksen sivustollamme.

Paras tapa löytää edullinen rahoitusratkaisu on kilpailuttaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia sekä vertailla kokonaiskustannuksia, kuten korkoja, avausmaksuja ja muita käsittelykuluja sivustomme vertailun avulla.

Yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa ja laina kannattaa ottaa siltä pankilta tai rahoituslaitokselta, joka tarjoaa edullisimman koron ja pienimmät kustannukset. Yrityslainan voit kilpailuttaa yrityslaina.credit palvelun avulla helposti.

Korkosuojaus on hyödyllinen erityisesti silloin, kun korkotaso on epävakaa tai jos yritys haluaa varmistaa, ettei korkomenot nouse yllättäen liian suuriksi. Tämä lisää kuitenkin lainan kuluja merkittävästi.

Uudet, ketterät rahoituslaitokset tekevät päätöksen heti eli jopa saman päivän aikana. Perinteiset pankit vaativat usein perusteellisempaa dokumentaatiota, joten päätös voi venyä useisiin viikkoihin tai kuukausiin jos käyt kivijalkapankissa. Meidän kauttamme saat siis nopeimman ratkaisun yrityslaina tarpeisiin.

Tyypillisesti rahoittajat edellyttävät vähintään seuraavat asiat:

  • Liiketoimintasuunnitelma
  • Selkeä kuva yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja tulevaisuuden näkymistä.
  • Taloudelliset raportit, kuten tilinpäätös, tuloslaskelma ja tase.
  • Yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden luottotiedot, jotta rahoittaja voi arvioida maksukykyä ja riskitasoa.
  • Henkilötakaus tai reaalivakuus, jos lainamuoto sitä vaatii.

Yrityslainan korko koostuu viitekorosta (esim. Euribor) ja pankin tai rahoituslaitoksen asettamasta marginaalista. Marginaalin suuruuteen vaikuttavat muun muassa yrityksen luottokelpoisuus, vakuudet ja toimiala. Myös rahoittajan oma riskinottohalu sekä markkinakorkotilanne vaikuttavat siihen, millä korolla lainaa tarjotaan.

Useimmiten on mahdollista neuvotella laina-ajan pidentämisestä tai lyhentämisestä kesken sopimuksen, mutta muutokset ovat aina rahoittajasta riippuvaisia. Muutoksiin voi liittyä myös lisäkuluja. Laina-aika kannattaakin miettiä alusta lähtien mahdollisimman tarkasti oman kassavirran ja investointitarpeiden mukaiseksi.

Lyhennysvapaalla tarkoitetaan ajanjaksoa, jolloin yritys maksaa ainoastaan lainan korkokuluja, ei lainan pääomaa. Lyhennysvapaata voidaan käyttää esimerkiksi kausivaihteluiden tasaamiseen tai tilapäisiin maksuvalmiusongelmiin. Sen ehdoista on kuitenkin sovittava erikseen rahoittajan kanssa, ja usein siitä koituu lisäkuluja pidemmällä aikavälillä.

Kyllä, Yrityslaina.credit on luotettava ja turvallinen yrityslainojen vertailupalvelu. Tarjoamme monipuolisen kilpailutuksen yhteistyössä useiden vastuullisten toimijoiden kanssa, kuten Sortter Oy:n avulla. Näin varmistamme, että löydät yrityksellesi parhaat rahoitusvaihtoehdot helposti ja vaivattomasti.
Tietojesi turvallisuus on meille ensisijaisen tärkeää. Käytämme suojattuja yhteyksiä ja tietoturvallisia järjestelmiä varmistaaksemme, että kaikki henkilötietosi käsitellään luottamuksellisesti ja EU:n tietosuoja-asetuksen (GDPR) mukaisesti. Tarkemmat tiedot tietojenkäsittelystämme löytyy tietosuojaselosteestamme.

Yrityslaina.creditin tavoitteena on tehdä yritysrahoituksen hakemisesta nopeaa, läpinäkyvää ja luotettavaa. Voit vertailla tarjouksia ilman sitoumuksia tai piilokuluja, ja valita ratkaisuista juuri sinun yrityksesi näkökulmasta sopivimman. Voit luottaa siihen, että tarjoamme turvallisen, reilun ja läpinäkyvän palvelukokemuksen.

Yrityslainan kilpailutus on aina ilmaista. Se ei maksa mitään. Voit tehdä kilpailutuksen ja saada tarjouksia ilman velvoitteita. Vasta tarjouksen hyväksyminen velvoittaa maksuihin. Voit selata tarjouksia huoletta ennen kuin hyväksyt mitään. Tarjouksen hyväksyminen on vapaaehtoista.

Yrityslainoissa ehdot voivat olla hieman ankarammat kuin yksityisellä kuluttajapuolella, joten lue ehdot huolellisesti läpi. Tämä tarkoittaa lähinnä kuluttajansuojalain puuttumista ja 14 päivän peruutusoikeutta. Ehdot lukemalla huolellisesti vältyt yllätyksiltä. Yleensä myös takaajat voivat olla vaatimuksena isommille lainoille.